TransferWise: Jak poslat peníze do zahraničí. Výhodněji

Čas od času se to stane každému – musí zaplatit někomu v zahraničí. Případně, a to je příjemnější, musí od někoho ze zahraničí přijmout platbu. Ať už se bavíme o úspěšně vydraženém zboží na eBay.de, kdy prodejce neakceptuje PayPal, nebo o zaplacení zálohy v penzionu/hotelu nebo cokoliv dalšího. Prostě to chtějí na účet a basta fidli.

mBank dlouhou dobu neumožňovala zahraniční platby a tak jsem to řešil několikrát. Použil jsem WallichFX (zkrachovali), Reol (taky zkrachovali) a pak to dlouhou dobu nepotřeboval. Až nedávno – natáčeli jsem konferenci Social Connections a zákazník nám platil z Anglie. Na náš firemní účet do Fia. A já se začal divit.

Zapomeňte na kurzy co vidíte kolem sebe

Když jsme dělali nabídku na natáčení již zmíněné konference, tak jsme to celé spočetli v korunách, vynásobili kurzem co jsme viděli ve směnárnách a nabídli zákazníkovi. A on pak zaplatil, banka nám to rovnou převedla do českých korun (EUR účet na nic nechceme) a … dostali jsme v podstatě o korunu méně na každém euru, než jsme čekali. Mazec.

Z mBank jsem nedávno platil do zahraničí. SEPA platby jsou úžasná věc – jsou rychlé, v podstatě nic nestojí. Akorát … zase to bylo skoro o padesát haléřů jinde, než bych si přál.

Takže je super, že Fio chce za připsání zahraniční platby pouhých 25Kč a mBank to udělá zadarmo – zaplatíte to totiž v kurzovém rozdílu.

TransferWise

Logo TransferWisePak jsem dostal doporučení na server TransferWise a hned ho vyzkoušel. Je to prostředník mezi vaší bankou a cílovou bankou, peníze platíte na český účet a on je za vás převede do zahraničí za lepší kurz. Lepší v tomto případě znamená ten co je přímo uprostřed mezi prodejním a nákupním kurzem. Na svém blogu o tom mají hezký článek.

Celé je to jednoduché jak facka – zadáte kolik chcete zaplatit případně kolik má příjemce obdržet, kdo jste, na jaký účet posíláte a je to. Pošlete peníze na účet, který vám aplikace sdělí a jakmile tam přistanou, tak je posunou dál. A strhnou si malý poplatek podle toho v jaké měně posíláte.

Zadání převodu v TransferWise

Test

Praktický test? Jednoho krásného dne jsem posílal 100€.

  • TransferWise: 27,47Kč/€ (poplatek 30Kč)
  • mBank: 28,29Kč/€ (poplatek 0Kč, kurzový rozdíl 82Kč)
  • Fio: 28,03Kč/€ (poplatek 50Kč, kurzový rozdíl 56Kč)
  • PayPal: 28,21Kč/€ (poplatek závisí, kurzový rozdíl 74Kč)

(nižší kurz je výhodnější, pro srovnání – má oblíbená směnárně Exchange, měla v ten den středový kurz 27,4Kč/€)

Jo tak to se vyplatí, platit vyšší částku tak už člověk zapláče. Stejně jako jsme zaplakali my při přijetí platby 🙁

Své zkušenosti na toto téma sepsal také Víťa Válka (používá Citfin).

Pokud se na TransferWise nyní zaregistrujete, tak máte první převod zdarma!

A co platební karty?

Převody do zahraničí vás neberou, platíte všude kartou? Pak vás asi bude zajímat test serveru Měšec, který testoval jaké kurzové lístky používají jednotlivé banky. A našel také slušné rozdíly, člověk si skoro říká, jestli přeci jenom není lepší vybrat hotovost a riskovat, že vám ji ukradnou. Tedy neukradnou.

Další využití

Využít TransferWise k posílání plateb do zahraničí je fajn, ale jak často je posíláte? Já moc ne, takže jsem rád, že jsem našel další způsoby jeho využití. Používám ho k posílání investic do P2P půjček na Bondoře nebo k převodu peněz na moji platební kartu od Number26, kterou používám pro placení v zahraničí. Výběry zdarma, nulové konverzní poplatky a výhodný kurz TransferWise se hodí.

Pokud chcete šetřit peníze při cestování, tak také stojí za přečtení kniha Travel Bible.

32 komentáře

  1. Ahoj,
    díky moc za blog post. Je možné přes TransferWise dělat převod z usd do usd bez toho, aby se to mezitím převádělo do czk? Máme paypal, kam nám chodí platby v usd a účet u banky v usd, paypal bohužel toto nepodporuje, a tak pak dojde ke kurzové ztrátě při dvojím převodu. 🙁 Řeší toto TransferWise?

    Díky moc!

  2. Ahoj, tak jsem potřeboval převést peníze dceři do USA. Udělal jsem tedy na TransferWise převod a poslal z FIO na jejich účet u RB peníze. Chtěli o něco víc, s tím aby měli možnost pokrýt pohyby kurzu, s tím, že co zbyde pošlou zpět na můj účet. Stránky mají trochu chaotické a aplikace pro Android jim taky nefunguje dobře, ale dá se to přežít. Problém nastal při převodu, protože peníze z FIO do RB šly skoro 3 dny (alespoň až třetí den byly u TW). A pak začal problém. Za ty 3 dny dost stoupl kurz dolaru, ale pořád rezerva kterou si vzali navíc, stačila na pokrytí rozdílu kurzu. Jenže oni CZK pořád nepřeváděli na USD a kurz stále stoupal. Po 3 dnech jsem převod zrušil, protože by stejně už rezerva nestačila. Není mi moc jasné, proč převod neprovedli v okamžiku, kdy byl kurz nejnižší a byl pokrytelný zálohou. Nakonec jsem tedy peníze poslat dceři na její účet u FIO a ona si peníze v USA vybrala kartou. Bylo to drahé, ale rychlé a spolehlivé. Takže pro mne je TW trochu zklamáním, nechápu jejich čekání s převodem CZK na USD.

    Lukáš

    • Také netuším, do USA jsem posílal zatím jednou a proběhlo to v takovém čase v jakém jsem čekal. Ale co jsem tak pochopil, tak oni vždy hledají protistranu (tedy někoho, kdo chce vyměnit USD na CZK) a pak to vlastně promění mezi vámi. Díky čemuž to asi někdy může trvat déle, zas na druhou stranu je to dost jasné, jinak by nesli kurzové riziko oni.

      • Už vím, kde byla chyba. Chtěl jsem jí poslat přesně 250$ a problém byl v tom, že kurz stále stoupal a mnou zaslaná částka v CZK (i když byla o cca 3% vyšší) zřejmě nestačila. Když jsem dal poslat částku 6000CZK, tak to prošlo do 2 dnů. Dříve se dalo zaškrtnout, zda chci přesnou částku v CZK nebo v USD. Dnes to tam není, jen záleží, u které měny se částka vyplňuje. Je to dost matoucí.

        Lukáš

  3. ahoj ziju v Anglii a používám Opal transfer na posíláni peněz do cech ale potřebuji aby mi kolega poslal peníze z cech na můj účet do anglie ale nevíme jestli je možno vložit peníze cash na účet transfer wise u banky reifffeisen a potom je odeslat z PC .kolega nemá banking ani účet v Čechách .dik viktor Southampton

    • Ověřeno s Transferwise a je to tak, jak jsem si myslel. V hotovosti bohužel peníze není možné vložit. V některých zemích podporují platby kartou, u nás ne.
      Nevyjde ani poslání složenkou z České pošty, peníze musí přijít z účtu, který je veden na jméno člověka, který je posílá.
      Mimochodem Transferwise by se měl vyplatit i pro náhradu Opal transferu. Co jsem v rychlosti kouknul, tak kurz mají zrovna o kousíček lepší (cca 0,5Kč na libru).

  4. Hezky den, ráda bych poslala britské libry na muj česky účet pres Transferwise, jak se v tomto prípade chová moje domácí česká banka? Bere to jako príchozí platbu v Kč – což by pro me znamenalo transakce bez poplatku, a nebo to bere jako príchozí platbu ze zahraničí, v mém prípade poplatek 29,- u Equa bank? Upravuje pak česká banka vyslednou príchozí prevedenou sumu v Kč? Predpokládám že ne, nicméne dekuji predem za odpovedi.

    • Já si tedy nemohu stěžovat. Sice mi původně účet také zablokovali, ale když jsem se ozval, tak se omluvili, reference odblokovali a navíc nastavili, že za každé 3 dostávám pořád 100GBP. Normálně na účet, takže jsem spokojen, dostávat slevu na poplatcích tak nic moc.

  5. Zdravím.
    Měl bych dotaz. Mám účet u citfinu, kde mě chodí peníze v EURách. Jde použít TransferWise tak, že bych si poslal EURa do TW a oni by mě pak poslali CZK na účet do Airbank (můj druhý účet pro placení v korunách). Takže by jsem vše posílal z ČR.

    Předem díky za odpověď.

  6. Dobrý den,
    z českého bankovního účtu jsem se rozhodl poslat si peníze na britskej. Problém je v tom, že Transferwise mi vygeneroval položky českého účtu Transferwise, tzn. č.ú., kod banky a položku use this reference, která obsahuje číslice a písmena. Chtěl jsem ji zkopírovat a vložit do kolonek Variabilní symbol a Specifický symbol, ale v obuo případech mi bankovnictví hlásí:

    Pole „Variabilní symbol“ obsahuje nepovolené znaky.
    Pole „Specifický symbol“ obsahuje nepovolené znaky.

    Tak nvm, kam jinam mám to REFERENCE vložit.

    Může mi někdo poradit prosím?

  7. Dobry den. Chci se zeptat, zda je mozne si z jednoho uctu (RB), ktery ma ruzne meny, preposlat dejme tomu 1000 Euro na stejnej ucet v korunach do korunove slozky. Takze ucet odchozi bude stejny jako ucet prichozi.
    Diky. J

    • Nezkoušel jsem. Teoreticky ano, ale chce to vyzkoušet. V každém případě při zadávání platby se zadává jenom cílový účet nikoliv z jakého účtu to pošlete. A vzhledem k tomu, že EURa budete posílat na jeden jejich účet a koruny dostanete z jiného, tak by to mělo projít.

  8. Ahoj, chtel bych poslat nejake eura ze Slovenska na cesky ucet v CZK, nebude problem pri posilani vyssi sumy, kolem 20 tisic Eur? Diky. V.

  9. Dobry den,chtel bych poslat ze sveho ceskeho uctu u air bank,nebo zuno 115 liber na britsky ucet.Lze vyuzit vyse zminovanou sluzbu i na takto malou castku,jedna se o nakup na ebay?Diky.

    • Částka není problém, jediná otázka zní, zda je schopen prodávající tu platbu akceptovat (nepřijde z účtu vedeného na vaše jméno). Pokud to posíláte přímo někomu na účet, tak by to mělo být ok.

  10. Zdravim, prosim Vas mam ucet v Rakousku u Erste bank. Potrebuji platit na ucty v cesku, najem, pujcku atd. Muzu to pres TW provect? A kolik bude poplatek napr u 5 plateb cca po 100€? Vyplati se to? A hlavne zda to z rakouska pujde na rakousky ucet kvuli poplatkum me banky. Dekuji moc

  11. Cau Martine,
    Mam dotaz ohledne prevodu vetsi castky penez z ceskeho uctu na novozelandsky a narazil jsem na TW. Byl by problem prevest castku do milionu CZK na novozelandsky ucet pred TW? Jestli se musi cekat na parovani prevodu, nebude to trvat trochu dele? Pokud to neni vyhodne, nevis o nejake lepsi ceste, jak dostat penize z ceskeho uctu na NZ ucet?
    Diky moc za info

    • Absolutně netuším, jak dlouho se to může párovat, podle mého ale lítají takové částky, že se to asi nerozhází. A platba jde vždycky zrušit, pokud se to třeba během týdne nespáruje, tak to můžeš zrušit a zkusit jinou cestu. V tomhle objemu každý cent na kurzovém rozdílu je znát. Nebo zkusit klasické firmy (třeba ten zmíněný Citfin).

Zajímá mě tvůj názor